MLP und Goldfisch Annabell

MLP und der Goldfisch Annabell
Achtung, Finanzstrukkis!

 

Das neue Semester an den Hochschulen beginnt. Und mit etwas Glück sehen viele Studierende ihre Hochschule das erste Mal von innen. Nach anderthalb Jahren kann auch ich endlich wieder in Präsenz unterrichten.

Allen „Ersties“ einen guten Studiumsstart!

Doch sei sogleich die Warnung vor Finanzstrukkis an Hochschulen hinterhergeschickt!

 

Eltern warnt eure Kinder! Studis warnt eure Kommilitonen!

Hintergrund: Junge Menschen, speziell Studierende, sind eine höchst lukrative Zielgruppe für Vermittler von Finanzprodukten. In der Branche werden die Studierenden denn auch von den Finanzstrukkis „Goldfische“ genannt.

Wenn MLP, Akademikerfinanz, Horbach, Mayflower, Tecis & Co. Geldanlage- und Vorsorgeprodukte, wie Riester- oder Rürup-Verträge und Berufsunfähigkeitsversicherungen (BU) vertreiben, klingelt bei ihnen das Portemonnaie. Hohe Provisionen locken.

Ein negativer Klassiker ist die Kombination von Berufsunfähigkeitsschutz und Rürup – der bringt nochmals mehr Provisionen für die Strukkis.

Ratet mal wer die wohl zahlt? Die Hochschule sicher nicht – die bekommt ein paar Euro als Sponsorengeld.

Und wenn zusätzlich Freunde und Kommilitonen für den Vertrieb rekrutiert werden, winken den Vermittlern und Anwerbern weitere fette Vorteile.

Für MLP & Co. lohnt sich das Anbaggern und Kontakten von unerfahrenen Jungakademikern und Berufseinsteigern also enorm. Von Goldfischen eben…

Geschädigte sind folglich genau diese Studierende und Berufseinsteiger, denen oft unnütze und viel zu teure Finanzprodukte aufgeschwatzt werden. Ein gesellschaftlicher Schaden in Milliardenhöhe sowie ein massiver Vertrauensverlust der geschädigten Studierenden sind die Folge.

 

Unbedingt lesen und weitersagen!

Bitte lesen Sie meinen Blogbeitrag „Strukkis an Hochschulen – Wie Finanzvertriebe unsere Kinder ködern“. Der hatte eine enorme Resonanz. Auch die Bürgerbewegung Finanzwende startete eine Kampagne.

Pünktlich zu Semesterbeginn heute also ein Erfahrungsbericht aus der Hochschullandschaft, den mir ein Studierender in den Semesterferien zur Verfügung gestellt hat.

Dank der Aufklärung war Student Daniel von Anfang an kein LeO[1]. Hat aber im Laufe der letzten Monate nochmals viel über die Tricks und Manipulationen der Strukkis dazu gelernt. Seine Schwester Annabell anfänglich zwar schon noch ein LeO, mittlerweile aber ganz sicher auch nicht mehr!

 

Gespräch zwischen Daniel und Annabell

Daniel und Annabell sind also real existierende Studierende, deren Namen zum Schutz vor Repressalien geändert wurden – und die der Veröffentlichung ihrer Geschichte zustimmten.

Damit andere daraus lernen – und vor dem Schaden klug sein können.

Lesen Sie hier den Auszug aus einem Gespräch, das Daniel kürzlich mit Annabell führte.

 

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D | Annabell, wie bist du denn überhaupt ursprünglich mit MLP in Kontakt gekommen?

A | Ich bin im Oktober 2017, nach meinem Bachelorabschluss, in das Berufsleben eingestiegen. Damals hat mich ein Bekannter, den ich aus dem Studium kannte, kontaktiert und mir angeboten, mal kostenlos über meine Finanzen zu schauen. Er hat erzählt, dass er das ohnehin beruflich machen würde und folglich voll die Ahnung hätte.

D | Wie empfandst du sein Angebot, über deine Finanzen zu reden?

A | Ich empfand es als eine sehr freundschaftliche Geste, dass er mich in meinen Finanzen unterstützen möchte. Ich hatte damals überhaupt kein Misstrauen, dass er das nur aus Eigennutz macht. Und vor allem ahnte ich nicht, wie viel er an mir verdienen würde, ohne dass ich das überhaupt mitkriege.

D | Das erste Beratungsgespräch fand – wenn ich mich recht erinnere – Ende 2017 statt? Korrekt?

A | Genau. Im Dezember 2017. Er hat mich Zuhause besucht und ich habe ihm Einblick in meine Vermögenssituation gegeben. An diesem Abend hat er mir auch gleich zwei Produkte, nämlich die Allianz RiesterRente IndexSelect und die Allianz PrivatRente IndexSelect verkauft. Er empfahl mir diese Produkte, damit ich langfristig im Alter eine Zusatzrente habe.

D | Ja, ich erinnere mich noch gut daran, wie wir zu dritt am Tisch saßen. Und er dir gleich auch noch einen Sparplan auf einen aktiven Fonds verkaufen wollte. Damals habe ich mit ihm über die Vorteile der passiven Anlagestrategien im Vergleich zu teuren aktiven Strategien diskutiert und ihn ganz schön ins Schleudern gebracht.

A | Stimmt. Deshalb habe ich dann auch nur die zwei Allianz-Produkte abgeschlossen. Und keinen aktiven Fondssparplan. Ach ja, außerdem habe ich noch eine Unfallversicherung abgeschlossen.

D | Und wie verlief der weitere Kontakt mit MLP? Das habe ich nicht mitbekommen.

A | Ich glaube, es war 2019, da verließ mein „Berater“ MLP und ich wurde von einem seiner Kollegen übernommen. Dieser hat mich zu einem Gespräch nach Heidelberg eingeladen und mir weitere Produkte verkauft. Dabei handelte es sich um mehrere Sparpläne auf aktive Fonds. Da warst du nicht dabei. Und ich hatte trotz schlechtem Bauchgefühl keine Argumente dagegen.

Außerdem hat er gesagt, dass es am besten sei, dass ich auch mein Girokonto bei MLP führe. Da es von Vorteil sei „alles aus einer Hand zu beziehen“. So bin ich dann auch mit meinem Girokonto und der Kreditkarte zu MLP gewechselt. Außerdem haben wir an dem Abend noch eine Haftpflichtversicherung abgeschlossen.

Von da an kontaktierte mich der neue Berater alle 6 Monate und fragte nach, ob sich etwas in meiner Lebenssituation geändert hätte. Ob ich nicht zu einem Gespräch nach Heidelberg kommen könne. Und, ob ich nicht Freunde hätte, die Beratungsbedarf hätten.

D | Vor ein paar Monaten habe ich erstmals mit dir zusammen alle abgeschlossenen Produkte angeschaut. Und dabei einige Missstände festgestellt. Ganz schön viel Geld, was da monatlich von dir in Richtung MLP floss.

Wie hast du dich gefühlt, nachdem ich dir die Unvorteilhaftigkeit und die hohen Kosten der Produkte erläutert habe?

A | Ich war sehr enttäuscht. Ich wurde von einem Menschen, zu dem ich nach meinem Verständnis eine freundschaftliche Beziehung hatte, über den Tisch gezogen. Und später von einem weiteren MLP-Verkäufer, der über meinen früheren Studienkamerad kam. Ich bin davon ausgegangen, dass beide mich fair und verantwortungsvoll beraten und sich nicht an mir bereichern.

Als ich den entstandenen Schaden verstanden hatte, habe ich die Reißleine gezogen und versucht, die meisten Verträge zu beenden.

D | Wie lief dann deine Kündigung ab?

A | Ich habe dem MLP-„Berater“ per E-Mail eine Kündigung der Allianz-Produkte gesendet. Darauf hat er verwundert getan, und gefragt was passiert sei.

Daraufhin habe ich ihm kurz erklärt, weshalb ich mich benachteiligt fühlte (hohe Kosten der Fonds, Gewinn-Cap[2] usw.).

D | Ist er auf die Punkte sachlich eingegangen?

A | Nein, überhaupt nicht. Er hat nur erklärt, dass er mich zu einem Gespräch einladen wolle, damit möglichst kein großer „Schaden“ angerichtet werden würde. Er ging vermutlich davon aus, dass ein anderer Versicherungsvermittler im Spiel wäre, weshalb er mir anbot, die mir von dem vermeintlichen Konkurrenten vorgeschlagenen Produkte anzuschauen.

D | Um das deutlich zu machen: Er ist davon ausgegangen, du würdest gerade von einem anderen Finanzproduktevermittler „beraten“ werden?

A | Ja genau, obwohl ich das überhaupt nicht gesagt habe.

D | Aha, und wie ging es weiter?

A | Das Gesprächsangebot mit dem MLP´ler habe ich abgelehnt, da mein Vertrauen in MLP zerstört war. Ich habe per E-Mail ihm nochmals meine Enttäuschung mitgeteilt. Darauf hat er nicht geantwortet.

Als ich jedoch am Tag danach auch die Fondsparpläne per Webseite gekündigt und verkauft habe, hat er anscheinend eine automatische Benachrichtigung bekommen und sich bei mir per E-Mail gemeldet. In dieser hat er sarkastisch gefragt, ob das „Vermögensdepot auch nichts könne“.

Außerdem hat er mir mitgeteilt, er werde die Sachversicherungen kündigen, weil er mit „solchen Kunden nicht zusammenarbeite“. Außerdem sei er sehr enttäuscht von mir, da er der Meinung sei, er hätte mich fair beraten. Zum Schluss der E-Mail, schrieb er noch: „Hoffentlich bereust Du den Schritt nicht mal!“

D | Wow. Er hat dir also mit der Kündigung von Sachversicherungen gedroht. Insbesondere der letzte Satz war absolut unprofessionell. Wie ging es weiter?

A | Ein paar Tage später hat er mir wieder eine E-Mail geschickt und hat mir ein ganz besonderes Anlagekonzept angeboten, welches er angeblich als Einzellösung für mich erreicht hätte. Außerdem hat er erneut unterstrichen, dass es ihm nur darum ginge, Schaden von mir abzuhalten, denn ich würde ansonsten viel Geld in den Sand setzen.

Meine letzte Antwort darauf war eine E-Mail, in welcher ich ihm meine neue Anlagestrategie sowie die Gründe dafür kurz und sachlich erläutert habe. Außerdem habe ich ein paar passende Links aus dem Hartmut Walz Finanzblog eingefügt  😉

Am Tag danach hat er tatsächlich noch ein letztes Mal versucht, mir aktive Fonds schmackhaft zu machen. Er sendete mir eine Datei zu, in welcher die Performance von aktiven Fonds eines bestimmten Marktes, mit dem entsprechenden ETF verglichen wurde.

Dies hat mich natürlich nicht überzeugt, da hierbei einfach im Nachhinein irgendein Zufallsgewinner-Fonds mit überdurchschnittlicher Rendite mit einem ETF verglichen wurde…

Zu diesem Zeitpunkt hatte ich aber schon verstanden, wie manipulativ solch ein Vergleich ist – das ist ja wie wenn ich mit den Lottozahlen vom letzten Wochenende prahle.

D | Jetzt im Nachhinein: Wie bewertest du aus Kundensicht die Beratung durch MLP?

A | Grauenhaft. Es wurde Vertrauen einer freundschaftlichen Beziehung ausgenutzt. Mir wurden unvorteilhafte und teure Produkte verkauft. Und im Prozess der Kündigung ging man mit Sätzen wie „Hoffentlich bereust du das nicht einmal“ absolut unprofessionell mit mir als Kunden um.

Ich kann allen Kunden von MLP nur raten, sich die eigenen Produkte ganz genau anzuschauen und sich nicht von den MLP-Finanzprodukteverkäufern um den Finger wickeln zu lassen.

D | Danke für deinen Erfahrungsbericht! Hoffen wir, dass dies Betroffenen hilft, ihre Situation zu erkennen und aktiv zu werden.

 

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Goldfisch Annabell ist dann mal weg…

Danke Daniel! Danke Annabell! 

Ja, hoffen wir, dass dieser Erfahrungsbericht vielen jungen Menschen hilft, nicht in die Falle der Finanzstrukkis zu tappen.

Machen Sie sich selbst schlau. Seien Sie kein LeO!

Und bleiben Sie standhaft. Der Erfahrungsbericht zeigt, mit wieviel Druck und psychologischen Tricks die Strukkis arbeiten.

Und falls Sie Hilfe Dritter benötigen, dann suchen Sie sich echte Berater und keine Verkäufer, die von der FD-Industrie bezahlt werden.

 

Und was bedeutet das nun konkret für Sie?

• Bitte sensibilisieren Sie Freunde und Bekannte für das Thema „Finanzvertriebe“. Insbesondere Strukkis an Hochschulen, im Ausbildungsumfeld und im Freundeskreis.
• Bitte informieren Sie Ihre Kinder oder junge Menschen in Ihrem Umfeld kritisch über die fragwürdige Geschäftspolitik von Strukturvertrieben.
• Informieren Sie vor allem Junkakademiker.
• Raten Sie jungen Studierenden konsequent davon ab, einen „lukrativen Zusatzverdienst“ bei einem Strukturvertrieb zu suchen. Bringen Sie diese davon ab, selbst ein Strukki zu werden. Auf dem Weg zum angeblich schnellen großen Geld lauern viele Klippen. Und schon mancher hat darauf seine Seele verkauft oder sich selbst verloren. Man kann sein Geld doch auch anständig verdienen!

 

Dieses Video habe ich zudem erstellt. Darin beschreibe ich die Vorgehensweise der Finanzstrukturvertriebe und berechne den Echtfall eines MLP-Vertrags (Kombination BU und Rürup)!

 

Helfen Sie bitte mit, dass unsere Gesellschaft in Sachen Finanzdienstleistungen ein besserer Platz für Menschen wird, die ihr ehrlich erarbeitetes Geld sinnvoll anlegen und für sich und ihre Familien vorsorgen wollen.

Leiten Sie diesen Blogbeitrag weiter.

Herzliche Grüße
Hartmut Walz
Sei kein LeO!

 

Erschienen am 01. Oktober 2021.
Der Hartmut Walz Finanzblog ist unabhängig, kosten- und werbefrei. Ich erhalte für Links und Empfehlungen keinerlei Honorar, Kick-back, Beteiligung o. ä.

 

[1] Leicht erreichbares Opfer ist die Insider-Bezeichnung der Finanzdienstleistungsbranche für Kunden, die wenige Kenntnisse haben, aber den Willen, irgendwie Geld anzulegen. Also die Kombination von Beeinflussbarkeit und Sparfähigkeit.

[2] also unfaire Chancen- und Risiko-Verteilung durch einen Gewinn-Deckel der Indexpolicen