Altlasten

Hände weg von kapitalbildenden Lebens- und Rentenversicherungen
Überprüfen Sie Ihre Altlasten

Als Leser dieses Finanzblogs kennen Sie die drei wichtigsten Worte zu Lebens- und Rentenversicherungsverträgen… Sonst drohen hohe Kosten, niedrige Renditen und zu geringe Rentenhöhen.

Aber was, wenn man solche Altlasten im Schrank hat…? Was können Sie tun? Worauf kommt es an?

 

Video-Interview

Darüber habe ich mit einem echten Experten zu diesem Thema gesprochen:

(bei Klick: Video auf YouTube ansehen)

 

Zu Gast:  Achim Teske

Mein Gast ist der Honorar-Anlageberater Achim Teske aus Hamburg, der sagt: „Ich räume Ihre Altlasten bei Finanzverträgen auf“. Und das ist leider fast immer nötig.

Denn der Markt kapitalbildender Lebens- und Rentenversicherungen in Deutschland ist ein Desaster. Herr Teske weiß, wovon er spricht. Er hat rund 3.000 Verträge geprüft. Das Ergebnis: schockierend.

 

Altersvorsorgeverträge als Altlasten

Rund die Hälfte befand sich auch nach Jahrzehnten noch im Minus. Das heißt, der Vertragswert erreicht nicht einmal die Summe der eingezahlten Beiträge! Die andere Hälfte erreicht eine geringe Rendite, die aber meist nicht einmal zum Inflationsausgleich reicht. Also eine negative Realverzinsung.

Damit kann man keinen Vermögensaufbau und keine Altersvorsorge bestreiten, sondern vernichtet reale Werte. Deshalb sollten alle Inhaber von Lebens- und Rentenversicherungen:

• ihre Verträge überprüfen (lassen),
• die Konsequenzen ziehen und
• das freiwerdende Kapital gewinnbringend verwenden.

Das ist keine vergnügungssteuerpflichtige Angelegenheit, wie mein Interview-Gast Achim Teske nur allzu gut aus seiner täglichen Arbeit weiß. Aber jedem zu raten!

Dieses Video gibt Ihnen den Anstoß dazu:

(bei Klick: Video auf YouTube ansehen)

 

Das sind die Meilensteine unseres Video-Gesprächs

00:00   Start: Starke Aussagen auf den Punkt
01:56   Gast: Achim Teske,  Unabhängiger Honorar-Anlageberater in Hamburg
03:08   3.000 geprüfte Lebensversicherungsverträge, Ergebnis: schockierend
03:58   der Pain Point des Kunden
04:50   der höchste Stundenlohn, wenn sich der Kunde um seine Altlasten kümmert
06:03   Mediziner sind eine Kern-Zielgruppe für Finanzprodukteverkäufern
06:46   Vertrauensmissbrauch und Transparenzproblem
08:20   Finanzdienstleistungsbranche nimmt sich ein zu großes Stück vom Kuchen
09:12   Kostenquote über der Kapitalmarktrendite ist krass
11:20   Verträge nach 20 Jahren noch immer nicht im Plus   
11:56   der größte Skandal bei der Altersvorsorge in Deutschland
13:11   hohe Kostenanteile fallen absichtlich früh an – versunkene Kosten
14:13   Möglichkeit der Rückabwicklung von Verträgen
14:30   Fondspolicen mit doppelten Kosten für Mantel und Fonds
16:00   BaFin hat 1. Versicherer, die Generali, verpflichtet, Kosten an Kunden zu erstatten
17:09   Intransparenz – Kunden verstehen Standmitteilungen kaum
18:17   das größte Missverständnis überhaupt: der Garantiezins
20:40   Versicherer geben Lebens- und Rentenversicherungen auf – Run off
21:40   wenn ich einen Wunsch frei hätte….
22:42   Verbraucher, kümmere dich vs. Vertrauensgüter müssen reguliert werden
23:36   Was ist schlimmer, als gar nicht versichert zu sein….?
24:30   externe Helfer auf der Kundenseite
25:28   die 3 Favoriten bei Wiedergewinnungsgesprächen
26:55   die wichtige Empfehlung von Achim Teske

 

Achim Teske war bereits Gast im Hartmut Walz Finanzblog:

• Mit einem Gastbeitrag, in dem er von einem Mediziner mit 41 (!) Lebensversicherungen berichtet:
  Vom LeO zum LV-Messie?
• Und mit einem weiteren Gastbeitrag im Rahmen der „Verraten-statt- Beraten“-Serie:
  Die 3 größten Irrtümer bei Lebens- und Rentenversicherungen und 1 Anleitung

 

Werden Sie nun tätig werden und Ihre Altlasten bei Finanzverträgen prüfen (lassen)? Oder haben Sie das womöglich schon getan?

Kommentieren Sie gern hier im Blog oder unter dem Video auf YouTube: Vielleicht haben Sie ja gute Erfahrungen gemacht, die Sie mit anderen teilen möchten?

Herzliche Grüße
Hartmut Walz
Sei kein LeO!

 

Erwähnte Webseiten, Links und Infos:

👉 https://www.honorarfinanz-hamburg.de/ [Webseite von Achim Teske]

👉 https://hartmutwalz.de/nein-nein-nein-sind-die-drei-wichtigsten-worte-des-anti-leo-bloss-kein-jahresendspurt-fuer-lebens-oder-rentenversicherungs-vertraege/ [die 3 wichtigsten Worte zu Lebens- und Rentenversicherungen]

👉 https://www.asscompact.de/nachrichten/nach-bafin-kritik-generali-erstattet-%C3%BCberh%C3%B6hte-kosten [Nach BaFin-Kritik: Generali erstattet überhöhte Kosten ]

 

Erschienen am 31. Mai 2024.
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