Fondspolice oder ETF-Sparplan?

Fondspolice oder ETF-Sparplan?
Gehören ETFs in einen Versicherungsmantel?

Ob man ETFs tatsächlich in eine Fondspolice packen sollte, interessiert derzeit sehr. In den Medien wird marktschreierisch für einen solchen Versicherungsmantel in Form einer Fondspolice geworben. Vor allem das Argument einer angeblichen Steuerersparnis stellen die Befürworter ins Schaufenster. Zu Recht?

Der unabhängige Experte Kevin Kronauer und ich vergleichen ETF-Depot und Fondspolice auf 2 Ebenen:

Qualitativ vergleichen wir anhand der Kriterien:

• Anlagemöglichkeiten
• Kosteneffizienz
• Transparenz
• Flexibilität
• Steuern
• Betreuungsaufwand
• Emotionalität
• Auszahlungsphase

Auf der quantitativen Ebene bewerten wir in 3 konkreten Szenarien die finanziellen Unterschiede.

 

Video-Interview

Hier geht es zum Video-Interview mit Kevin Kronauer:

(bei Klick: Video auf YouTube ansehen)

 

Mein Gast: Kevin Kronauer

Mein Gast ist der Honorar-Finanzanlagenberater und Versicherungsberater Kevin Kronauer. Er betreibt die digitale Honorarberatung finsparent.

In das Thema Vergleich ETF-Depot vs. Fondspolice hat er sich in den letzten Jahren intensiv hineingefuchst. Und ist deshalb ein sehr glaubwürdiger und seriöser Gesprächspartner. Für unser Video-Interview hat er den qualitativen Vergleich und die Szenarien grafisch sehr anschaulich aufbereitet.

 

Das sind die Meilensteine unseres Video-Gesprächs

00:00  Start: Starke Aussagen auf den Punkt und Intro
01:52  Gast: Kevin Kronauer, Honorar-Finanzanlagenberater und Versicherungsberater, finsparent
03:12  aktuelle pauschalisierte und marktschreierische Gegenüberstellung kritikwürdig
05:02  fairer und faktenbasierter Vergleich zwischen ETF-Depot und Fondspolice
06:25  qualitative Ebene – Vergleich anhand von 8 Kriterien:
07:10  Anlagemöglichkeiten
07:44  Kosteneffizienz
10:53  Transparenz
11:40  Flexibilität
12:07  Steuern
14:20  Betreuungsaufwand
15:34  Emotionalität
17:07  Auszahlungsphase
18:05  quantitative Ebene – Vergleich in 3 konkreten Szenarien
30:00  Zusammenfassung und Hinweis auf individuelle Entscheidung
31:49  Wie kommt man ins konstruktive Tun?
35:53  Unbedingt auf kostengünstige Policen und ergebnisoffene Beratung achten!
39:29  Hat da kostenmäßig ein Vermittler überhaupt eine Chance?
41:55  Sind Nettotarife immer kostengünstiger als Provisionstarife?
43:53  Empfehlung von Kevin Kronauer zum Schluss 

 

Kevin Kronauer war bereits Gast im Hartmut Walz Finanzblog

Hier schrieb er über einen Echtfall – bei dem einer Kundin zwölf (!) Bausparverträge von Schwäbisch Hall und LBS vermittelt worden sind. Zwar gibt es das Motto: „viel hilft viel“. Aber hier waren 12 Bausparverträge definitiv 12 zu viel. Im Beitrag erläutert Kevin Kronauer, wie er diesen Fall betreut hat. Sein Fazit: Ein Leben ohne Bausparverträge ist nicht nur möglich, sondern meistens sinnvoll 😊

 

Fondspolice oder ETF-Sparplan?

Im aktuellen Video-Interview sprechen wir u.a. über die Kosten der beiden Varianten, betrachten steuerliche Aspekte in der Anspar- und Auszahlungsphase und nicht zuletzt den Unterschied zwischen Nettotarifen und Provisionstarifen.

Kevin Kronauer rät: Wenn überhaupt Fondspolice, dann unbedingt auf eine kostengünstige Police und ebenfalls kostengünstige und ergebnisoffene Beratung achten!

Neben all den finanziellen Betrachtungen weist Kevin Kronauer auch völlig zu Recht auf die persönliche Emotionalität des Anlegers hin: dessen individuelle Entscheidung Fondspolice oder ETF-Sparplan muss zu ihm passen, damit er sich langfristig gut mit ihr fühlt.

Hier geht es zum Video-Interview mit Kevin Kronauer:

(Video auf YouTube ansehen)

Kommentieren Sie gern hier im Blog oder unter dem Video auf YouTube: Sind Sie Team Fondspolice oder ETF-Depot?

Herzliche Grüße
Hartmut Walz
Sei kein LeO!

Erwähnte Webseiten, Links und Infos:

👉https://finsparent.de/  [Webseite von Kevin Kronauer]
👉https://hartmutwalz.de/12-bausparvertraege/  [Gastbeitrag von Kevin Kronauer]
👉https://hartmutwalz.de/beraten-statt-verraten/  [Buch „Beraten statt verraten“]
👉https://hartmutwalz.de/vorabpauschale/  [Blogbeitrag zur Vorabpauschale]
👉https://www.bundesfinanzministerium.de/Content/DE/Gesetzestexte/Gesetze_Gesetzesvorhaben/Abteilungen/Abteilung_IV/20_Legislaturperiode/2024-09-30-pAV-ReformG/1-Referentenentwurf.pdf   [Altersvorsorgedepot – Referentenentwurf des FDP-geführten Bundesfinanzministeriums vom 23.09.2024 zum Gesetz zur Reform der steuerlich geförderten privaten Altersvorsorge (pAV-Reformgesetz)]
👉https://www.verbraucherbildung.de/  [Serviceportal für Verbraucherbildung des vzbv]
👉https://www.test.de/  [Stiftung Warentest u.a. mit den Rubriken Versicherungen und Geld]

Erschienen am 11. Oktober 2024.
Der Hartmut Walz Finanzblog ist unabhängig, kosten- und werbefrei. Ich erhalte für Links und Empfehlungen keinerlei Honorar, Kick-back, Beteiligung o. ä. Mich nährt nur die Anerkennung ehrbarer Menschen. Und die Vision, dass Deutschland ein ehrlicherer Platz für Sparer und Vorsorgende werden wird.