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Liebe Leserinnen, liebe Leser, liebe Freundin, lieber Freund,
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nach 37 Wochen, also über 8 Monaten russischen Angriffskrieges in der Ukraine mit massiv zerstörter Infrastruktur für Millionen von Menschen können wir hier nichts von "Ukraine-Müdigkeit" spüren. Im Gegenteil: der Winter naht - eine quälende Vorstellung. Lassen Sie uns weiter helfen, unterstützen, spenden!
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Heute der Echtfall von Dr. Michael Ritzau, Honorar-Finanzanlagenberater in Inzlingen. Er zeigt Ihnen, wie ein MLP-Finanzprodukteverkäufer (FPV) ein junges Paar, das eigentlich in ETFs per Sparplan investieren wollte, mit ganz überwiegend sachlich falschen Argumenten in die Irre, sprich zum Abschluss teurer unvorteilhafter Versicherungen und aktiv gemanagter Fonds geführt hat. Kurzum: Verraten statt Beraten!
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Hier neuen Blogbeitrag lesen.
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Im Vermittlerregister kann man insbesondere nachsehen, ob im Impressum von Vermittlern und Beratern gemachte Angaben stimmen. Vor allem, ob der Vermittler/Berater über die gemachten Angaben hinaus noch Zulassungen unterhält.
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Hier jüngsten Sachstand zum Vermittlerregister lesen.
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BAFIN - ANGEMESSENER KUNDENNUTZEN
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Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) will künftig sicherstellen, dass kapitalbildende Lebensversicherungen KundInnen einen angemessenen Nutzen bieten und Interessenkonflikte beim Vertrieb dieser Produkte vermieden werden. Eine tolle Idee! Dafür hat die BaFin ein Merkblatt entworfen, das künftig für Lebensversicherer gelten soll.
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"Damit Altersvorsorgeprodukte einen angemessenen Kundennutzen haben, müssen sie mit hinreichender Wahrscheinlichkeit über ihre Laufzeit hinweg einen realen Anlageerfolg erzielen, also eine Rendite nach Kosten, die oberhalb einer begründeten Inflationserwartung liegt. Dies müssen die Versicherer bei der Produktprüfung sicherstellen."
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Das Ganze ist noch ein sog. Konsultationsentwurf (Stellungnahmen sind erbeten) - lässt aber erkennen, dass die BaFin endlich die massiven Mängel in der Vertriebsvergütung erkannt hat. Sie formuliert, es sollen "Fehlanreize im Vertrieb" vermieden werden. "Zum Beispiel können zu hohe Vermittlerprovisionen einer ergebnisoffenen Information und Beratung der Versicherungsnehmer im Wege stehen."
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Hier Pressemitteilung der BaFin lesen.
Hier Artikel in der Süddeutschen lesen.
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WER HAT EINEN MIESEN KOMBI-VERTRAG?
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Das war meine Frage im vergangenen Newsletter. Auf die ich bereits haarsträubende Zuschriften bekam. Unglaublich, was es da bereits zu lesen gab.
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Wir wollen zeigen, dass das keine Einzelfälle sind. - Und haben bereits mehr "Einzelfälle" berichtet bekommen, als es (gefühlt) Schmeißfliegen auf Kuhfladen gibt.
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Helfen Sie mit beim Verbraucherschutz!
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Zögern Sie nicht, mir auch Ihren "Einzelfall" einer unvorteilhaften Kombination von Berufsunfähigkeitsversicherung mit Rürup-Rente ("Kombi-Produkte BU und Rürup – keine gute Idee") zu schildern. Vollständige Diskretion sage ich Ihnen zu!
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Also: Wenn auch Ihnen ein solch schlechter Kombi-Vertrag aufgeschwatzt wurde, melden Sie sich gerne bei mir unter: kundenfesselung@hartmutwalz.de
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Mail an: kundenfesselung@hartmutwalz.de
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ONLINE-WORKSHOP AUCH FÜR NICHT-MITGLIEDER
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Demnächst wieder ein Online-Workshop von mir beim Bund der Versicherten e.V. (BdV)! Sie erfahren, mit welchen Tricks beim Vertrieb von Finanzprodukten gearbeitet wird. Und woran Sie diese erkennen. Sie erfahren zudem, was Sie tun können, wenn Sie bemerken, dass Ihr Vermittler unfaire Tricks anwendet. Sie werden Tränen lachen oder vergießen…
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Verraten statt beraten?
am 15. November 2022 um 18 Uhr
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BdV-Mitglieder haben bereits eine Einladung erhalten. Sollten Sie noch kein Mitglied sein, können Sie trotzdem kostenfrei an diesem Event teilnehmen. Melden Sie sich gerne unter workshop@bundderversicherten.de an - mit Ihrem Namen, Ihrer Mailadresse und dem Codewort „40 Jahre BdV“.
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Denn: Aus Anlass seines 40. Geburtstags lädt der BdV 40 Hartmut-Walz-Finanzblog-Newsletter-LeserInnen kostenfrei in diesen Workshop ein!
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Wichtig: Die Anmeldungen von Nicht-Mitgliedern werden nach dem sog. "Windhund-Prinzip" vergeben - wer zuerst kommt, mahlt zuerst. Die Daten (Namen und Mailadresse) werden vom BdV nach dem Workshop gelöscht und nicht für andere Zwecke verwendet oder gespeichert.
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Anmeldung über: workshop@bundderversicherten.de
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Er findet am Freitag, 25. November 2022 in Berlin statt - und ist offen für alle Interessierte! Der Tagungsbeitrag (inkl. Catering) beträgt für Mitglieder 50 Euro, für Nichtmitglieder 95 Euro.
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Hier geht es zu Programm und Anmeldeformular.
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Wie kann man sich als Kunde wirksam gegen die Gefahr der Manipulation in der Finanzberatung, die in Wahrheit ja meist ein reiner Finanzvertrieb ist, wehren?
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Hier geht es zum Video auf Youtube.
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DAS HAT SIE AM MEISTEN INTERESSIERT
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Damit wünsche ich allen ein sachlich richtiges und gutes Wochenende.
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Herzliche Grüße - Sei kein LeO!
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Prof. Dr. Hartmut Walz | Bliesstr. 1 | 67117 Limburgerhof | Tel.: 06236 / 500 941 | E-Mail: mail(at)hartmutwalz.de
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